Накопительное страхование - наиболее консервативный финансовый продукт, который мало изменился со времен своего создания в Великобритании около 300 лет назад. Как тогда, так и сейчас он предназначен для ответственных людей, которые желают обеспечить безбедную старость и образование детей с минимальными рисками.

Ни один финансовый институт не надежен так, как компания, которая специализируется на страховании жизни. В отличие от статистики разорения банков, брокеров, управляющих компаний и пр., прецедентов банкротств страховых компаний почти не существует. Средства законодательно защищены от конфискации и раздела при разводе и наследуются в порядке, определенном владельцем.

Параметры страховой программы рассчитываются исходя из Персонального финансового плана клиента. После выбора программы страхования подписываются документы и проводятся необходимые медицинские процедуры. После получения подтверждения от страховой компании клиент считается застрахованным, и страховая компания в полном объеме несет обязательства. Средства, которые вкладываются в страховую компанию, приносят инвестиционный доход, обычно сравнимый с процентом по вкладу в надежном банке.

Однако особенность накопительного страхования заключается в том, что, если клиент уйдет из жизни или потеряет трудоспособность раньше срока, то страховая компания заплатит крупное возмещение и в ряде обстоятельств возьмет на себя обязательства по дальнейшим платежам. Таким образом, накопительное страхование представляет собой долгосрочные инвестиции и гарантирует достижение целей безбедной старости или образования детей вне зависимости от жизненных обстоятельств. Для достижения максимальной экономической эффективности можно также выбирать программы "чистого" страхования без инвестиционной компоненты.